Банковский информационный портал!
  • Микрокредит в Е-ЗАйм
  • Кредит в Домашние Деньги
  • Микрозайм в Займо

Аннуитетные и дифференцированные платежи!

Аннуитетные и дифференцированные платежи! Потенциальные заемщики, рассматривая кредитные предложения, ориентируются в основном на процентную ставку по кредиту. К сожалению, не только от процентной ставки зависит итоговая сумма накапанных процентов. Имеет значение так же способ начисления процентов и метод погашения кредита. Нужно понимать разницу в способах расчета. Существует два таких способа: аннуитетный и дифференцированный платежи. Кто же платит меньше? Прежде чем это выяснить, хочется заметить, что заемщик не может выбрать сам вариант погашения кредита. Условия устанавливает банк, а клиент уже решает соглашаться с ними или нет, именно поэтому и важно внимательно изучить кредитный договор.

Аннуитетные и дифференцированные платежи принципиально отличаются друг от друга.

Аннуитетный платеж – ежемесячные суммы выплат всегда одинаковые, на протяжении всего срока погашения.

Дифференцированный платеж – сумма выплаты с каждым месяцем уменьшается.

Предлагая какой-либо из способов расчета, в первую очередь банк думает о собственной выгоде, то есть о процентах. Рассмотрим каждый из способов в отдельности и попробуем определить какой из них более выгодней для заемщика.

Что такое аннуитетные платежи?


Особенность этого метода в том, что почти половину срока погашения, вы платите в основном проценты по кредиту, а сумма долга погашается минимально. Платежи небольшие, но общая сумма начисляемых процентов довольно велика. Ближе к концу периода кредитования картина пропорционально меняется. Теперь большая сумма транша идет на погашение основного кредита (тела), а меньшая на проценты. При этом сумма платежа всегда остается одинаковой. Для наглядности рассмотрим вариант погашения кредита на сумму 1 000 000 рублей на 20 лет под 20% годовых.

График погашения аннуитетным способом:

График погашения аннуитетным способом!

Как мы видим на графике, аннуитетная система не дает возможности быстро выплатить тело кредита. Вот поэтому, и сумма процентов выходит больше. После 10-ти лет погашения, при 20-тилетнем сроке кредитования, ваш долг составит 4/5 общей суммы. Большим плюсом аннуитетной системы являются только небольшие платежи в начале срока погашения.

Что такое дифференцированные платежи?


При этом методе погашения, сумма долга по потребительскому кредиту делится на одинаковые части. Каждый платеж состоит из одной такой части плюс процент, который начисляется на остаток суммы основного долга. Дифференцированные платежи определяют прямую зависимость от погашения суммы кредита: чем меньше сумма долга, тем меньше процент. Это хорошо видно на графике погашения дифференцированным способом ниже.

График погашения дифференцированным способом:

График погашения дифференцированным способом!

Сравнение этих платежей указывает на то, что переплаты при аннуитетной системе погашения выше, чем при дифференцированной. Соответственно, чем больше срок кредитования, тем ощутимей разница.

На первый взгляд так же очевидны недостатки дифференцированного платежа, так как в первые месяца срока кредитования нужно выплатить две трети процентов, это не учитывая основного долга. Но огромным плюсом является то, что срок и сумма досрочного погашения не ограничены. В другом же случае, при аннуитетной схеме, досрочное погашение уменьшает только срок выплаты кредита.

Мы рассмотрели основные плюсы и минусы аннуитетных и дифференцированных платежей. Если вы запланировали взять кредит наличными на большую сумму и не планируете его досрочно выплачивать, то лучшим вариантом в таком случае будет – аннуитетный. В случае если вы решили оформить кредит с дифференцированной системой платежей, то не лишним будет знать, что сумма кредита будет меньше, как гарантия вашей платежеспособности впервые месяца погашения.


Желаете добавить свой отзыв/коментарий?

Имя: *
E-Mail:
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера
Вопрос: 
Вы настоящий человек? (Ответ: Конечно)
Ответ:*


↑ Наверх ↑